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Part.01
投连险是什么？
投连险是一款以投资功能为主，连接个人客户多元化的财富管理需求和保险公司背后的专业投资团队的保险产品，可以说是最像“基金”的保险产品。
客户缴纳的保费在扣除初始保费之后，主要可拆分成两部分：
保费的小部分作为风险保费扣除，客户在保费扣除的同时获取保障责任，如果发生保险责任需要赔偿，投连险和传统保险产品一样，保险公司履行保障功能，依照产品合同赔付保险金； 保费的大部分则划入投资账户，客户通过享受专业化的投资管理服务获取投资收益，保险公司作为投资账户的管理人仅从其中提取管理费、手续费等。
长寿时代，人们的财富管理需求更加迫切。得益于泰康资产的多元化及全面均衡的投资能力，泰康为客户提供一揽子财富解决方案。其中，投连险是一款以投资属性为主、兼具保障功能的保险产品，投资风险收益特征和基金相似。
Part.02
泰康投连账户布局
泰康投连从最初的单一账户，历经20年，迭代成长、多点开花，逐步完善不同类型投连账户谱系的布局，目前已设立23个投连账户，覆盖价值、均衡、成长、周期成长、FOF、量化、固收+、纯债、货币等多种策略，满足个人及家庭财富管理中不同的风险收益诉求。截至2023年1季度末，投连整体规模超过700亿元。
以泰康的投连账户为例，对不同类型的账户进行介绍
投连险和其他保险相比有哪些优势？
（1）收益向上弹性空间更大。在合理控制投资风险的前提下，投连投资账户收益向上弹性空间更大，助力财富加速成长。相比万能账户，投连加速了年金各类返还收益的增值能力，真正体现了泰康卓越的为客户争取到超额收益的能力，满足长寿时代对财富积累加速的迫切需求。
（2）投资额度无限额。投连账户年度额度、终身额度均不设限，客户可以趸交、随时追加无限制，大大提高了客户进行资产管理的额度和灵活性。
（3）运作与价格公开透明。多种形式获取最新的净值变动情况。
① 短信通知：保险公司会每周通过短信通知客户最新的各账户单位净值。
② 泰康人寿官网：客户可以通过泰康人寿官网的“投连专区”查询账户的每日净值。
③ 微信公众号：关注“泰康幸福说”，披露关于投连险的资讯。
（4）特别要提示的是，投连险没有保底收益，投资风险完全由投保人承担。
泰康财富有约投连账户
以泰康财富有约终身寿险（投资连结型）产品为例，覆盖偏股型、平衡型、偏债混合型、纯债型和货币型等投连账户，无论是低风险、中低风险偏好的保守、稳健配置投资者，亦或是中高风险、高风险偏好的进取的配置投资者，都能够在现有的投连账户中找到与自身风险偏好及投资目标适配的投资账户。
客户在选择的投连投资账户需要与自身的风险承受能力相匹配。
首先，充分了解客户及其风险偏好和风险承受能力，依法合规做好客户风险测评；
其次，在确定投保人的风险承受能力之后，介绍符合其适当性匹配的投连投资账户。
例如，适合购买投连险的目标人群参考：
①已经购买年金、定期寿险等保障型产品、认可保险理念及公司战略，希望在获取一定保障的同时获得资产保值增值的客户。
②具备一定的风险承受能力，希望构筑多元化的资产配置组合及一站式产品服务，获得长期稳定收益的客户。
③中高端客群，缺乏精力或经验进行投资理财，相信专业投资管理人实力的客户。
Part.03
如何做好个人及家庭的财富管理
一般情况下，家庭/个人可以参考如下步骤开展财富管理规划：
了解风险承受能力，拟定目标 了解各类产品的风险收益特征 构造投资组合，选择适合的投资产品 动态检视资产配置结构
处于不同的阶段，家庭/个人的收入支出、财富资产分布及金融投资产品分布会有显著的差异。
根据不同阶段的风险偏好以及未来一段时间资金配置规划，构建投资组合。
最后，保持良好的投资心态。
人口老龄化，养老规划正当时。人生就像滚雪球，关键是要找到足够长的坡和足够厚的雪。家庭财富规划须尽早、发挥时间复利效应。
科学、耐心看待市场短期波动。合理规划资金，理财是个终身事业，机会总会再来，但关键是机会再来的时候您要有本金可以投资。
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更多介绍
泰康资产成立于2006年，属泰康保险集团旗下资产管理子公司。截至2022年12月31日，公司管理资产总规模超28000亿元，其中受托管理的第三方资产总规模超17000亿元，养老金管理规模超7200亿元。
泰康资产始终聚焦资产管理业务，多年来投资业绩持续稳健优秀。公司受托管理的泰康人寿账户，连续多年超越保险行业平均投资收益率；公司受托管理的泰康人寿一般账户，自成立以来至2022年12月31日，年均投资收益率7.7%。
官网：www.taikangasset.cn
泰康资产位列IPE全球资管500强第64位
6月15日，国际知名财经媒体机构Investment & Pensions Europe（IPE）发布“2023年全球资管机构500强”榜单，泰康资产位列IPE全球资管500强全球第64，较去年跃升11位，国内排名较去年跃升2位，位列中国第3位！
方舟奖揭晓 泰康资产揽获两座重量级奖项
7月14日，由《证券时报》主办的“2023中国保险业方舟奖”评选结果正式揭晓，泰康资产荣膺“2023高质量发展保险资管公司方舟奖”，泰康资产年金管理业务荣膺“2023金牌年金管理方舟奖”。
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